房地产市场上空盘旋的“强对流天气”一波接一波。
在提高二套房贷门槛，“加密”二套房界定之后，中国银行将存量房的贷款者也卷入到“调控风暴”中。
中国银行日前宣布：中行将根据与客户合同中的约定，在利率调整方式到期时，将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。
现状：沈阳中行等待执行
“在利率调整方式到期时，将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。”
这句话意味着，即便是中行正在执行7折优惠利率的存量房贷款人，也面临着取消7折优惠利率的命运。如果按照这个利率来执行，也许很多贷款人每个月都要增加还贷成本。
昨日，记者与中行沈阳分行取得联系，工作人员介绍，总行的文件已经下达了，内容和记者看到的没有区别。工作人员都在等待进一步的细则出台，具体何时开始执行利率新标准现在还没有时间表。
工作人员表示：“接到总行文件不意味着马上就会做出动作，什么样的客户调，什么样的不调，什么时间开始调，这都是需要进一步探讨的。省行方面会制订出细节，我们现在只能等待。”
合同：两年检讨一次利率
据了解，大部分的贷款合同上都会标明执行的利率标准。中行提出了上调贷款利率，这是否会涉及违约呢？
工作人员介绍说，该行在和贷款人签订按揭贷款合同的时候，执行的是两年检讨一次的利率方式。如果去年签订合同，明年就要调整利率方式，也就是说购买首套房将从基准利率7折优惠上调至8.5折优惠。而二套和三套房则会相应上调到1.1倍和1.2倍。“当年房贷利率实行7折优惠的时候，我们是主动下调了那些符合标准，并且原本执行8.5折优惠客户的利率。现在行里下达了新政策，自然也得按照新政策来执行。不过我们现在是两年一个周期调整利率，最早要到期的那一批客户现在也没到调整的时候。所以估计短期内不会对存量房贷的客户造成太大的影响。”
调查：其他银行尚未响应
中行抛出探路石之后，其他国有商业银行是否跟风？
记者昨日与中国建设银行、中国工商银行、交通银行取得联系，工作人员都表示，他们执行的利率政策并没有改变。“如果有其他行跟进，分行有可能将本地情况汇报给总行，一些政策都要总行来研究和制定。到目前为止，我们并没有听说总行方面有改变利率政策的意思。”
业内人士张先生表示，中行的这一举动不会这么快实施，因为这个政策的震动实在太大了，涉及的面也比较大。“这是一个很复杂的事情，需要系统上作更改，还需要做方案论证，要通知客户，对客户进行甄别等。后续工作很多，而且风险非常大”，张先生说，各家银行现在也在观察，如果跟进者比较多，才会大范围作调整。各行最快也得“五一”之后才会有动向。今年年底左右才是利率变动的“危险期”。
【算账】
购房者利息多了3.5万
以贷款30万元，用20年时间还清为例，目前的基准利率是5.94%，以等额本息方式还清来计算，7折后的房贷每月还款1843.01元，一共还款44.23万元，其中利息为14.23万元。
同样的贷款金额、还款时间和还款方式来计算，8.5折的房贷每月还款1988.16元，还款总额为47.72万元，其中利息17.72万元，两者相差3.5万元。
【对策】
“曲线贷款”避开二套房
房贷紧缩政策出台，二套房首付五成，利率上浮已经成为不能改变的事实。有改善性需求的购房者此时十分纠结，其实购房者可以选择其他的贷款产品，进行“曲线贷款”。
现在有的银行推出了多种个人综合消费贷款，只要可以提供明确的贷款方向，就可以获得包括耐用消费品等消费性个人贷款，有的消费贷款产品还标明了“可以用于购房”。这种类型的消费贷款产品是银行向借款人发放的用于个人综合消费、以房产抵押为主要担保方式的贷款。购买住房的贷款额度最高可以达到1000万元。
据了解，部分城市 (论坛 新闻)的银行推出了购房置换贷款。购房者自筹资金一次性支付房屋所有费用，之后将房屋抵押给银行，向银行申请购房置换贷款。将获得的贷款用于偿还债务，这样操作可以绕过首付过高以及利率提高的问题。与此同时，一次性支付房款，开发商都会给与一定的优惠折扣，这也给购房者省下了一笔不小的开支。
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