继14日宣布提高二套房贷首付比例为50%,利率1.1倍后,国务院17日再发通知,称商品住房价格过高、价格上涨过快、供应紧张的地区,银行可暂停发购三套及以上住房贷款……此套组合拳引起市民关注。
沈阳银行反应如何?贷款市民想趁银行缓冲期搭乘“末班车”的愿望能否实现?二套房界定标准是什么?银行业务会否受到影响?针对这些问题,昨日,记者进行了采访。 【算账1】
39万房贷10年多还3.47万
姚女士刚定下一套位于北行附近的房子,100平方米,每平方米价格6500元,全款65万元。她说:“我现在这套住房70平,为了要孩子准备换房子。原本首付4成26万,我需向家里借6万元才能付上。如果首付提高到5成32.5万,我首付就差近13万,换房计划就得因此调整。而且,之前银行二套房贷可打8.5折,现在1.1倍,还款压力也大不少!”
按照等额本息还款方式、贷款39万,10年计算,如果利率8.5折,她每月需支付本息约4146元,累计还款总额49.75万;利率上浮10%,每月支付本息约4435元,累计还款总额53.22万。每月多还289元,总款多还3.47万。
【算账2】
一套商贷二套公积金更划算!
房贷政策越来越严,怎么买房更省钱?已贷款买了一套房子的郭女士告诉记者:“两年前,我申请7折商贷利率,首付三成。近日,我准备买二套房,如果用商业贷款,利率1.1倍是6.534%,比公积金3.87%高了2.664个百分点。所以,我打算用公积金贷款。”
他强调,很多第一次购房市民都觉得,用公积金贷款可少还利息,但如果有购二套房计划,一套房用商贷,二套用公积金更划算。
大多银行立即执行新政
一般情况下,新政落地会有一个过程,制定细则、下发各分行等等,而这次新政却闪电落地。
上周五,在二套房贷新政出台的第一时间,工行辽宁省分行个人金融部副经理马妮娜便向记者表示,16日该行已接到总行通知,对二套房实施首付50%,利率1.1倍的政策。交行省分行零售信贷部刘先生也称,银行已于上周五正式实施二套房贷新政。其余多家银行则表示,政策会有一定缓冲期,预计细则将于本周三四落地。
昨日上午,记者再次采访得知,沈城银行对此次国务院新房贷政策反应速度极快,缓冲期也比预期短很多。昨日,中行、浦发、光大、兴业、招商、广发等多家银行信贷人员均表示,银行已实施二套房首付50%、利率1.1倍的新政。
想搭“末班车”恐怕来不及
昨日,高女士来到建行城内支行房贷部咨询,自己能否搭上新政调整前的“末班车”?工作人员表示,目前总行正在根据政策制定细则,客户可按之前的政策申请房贷,但银行不保证申请可以顺利获得批准。
随后,高女士又来到中信银行沈阳分行营业部,信贷员告诉她:“虽说银行暂时没接到总行的调整细则,仍可申请首付4成。但从客户提交材料到银行审批,需要一周左右时间,如果此段时间内细则出台,客户还是要补足首付。市民冒险抢搭房贷‘末班车’成功概率并不大。”
二套房存量房贷(已经按揭买房,但尚未还清贷款)利率是否也将改变?这是马先生关心的问题。因为今年初他刚在某银行申请下利率8.5折的优惠。银行对此情况均表示,存量房贷利率暂不变。
三套房贷细则银行正在制定
17日,国务院再次提出,房价过高地区可暂停发放购买第三套及以上住房贷款。就此,沈城大多银行表示,在沈阳申请三套房贷的市民本来就很少见,银行对这部分人群之前要求就很严格。
目前银行暂停发放三套房贷,等待相关细则出台。但某股份制银行信贷员表示,该行三套房贷首付至少5成,利率1.2倍,对于第四套房贷原则上不给做。
房贷政策出台后,银行个人贷款业务会受到影响吗?某银行个贷部负责人表示,之前沈阳各银行对房贷政策差异化很大,不少银行为了拓展信贷业务打擦边球,此新政一出台,沈城房贷业务将得到统一规范,但从严的政策也将对银行营业收入造成影响,个人房贷业务量可能会在短期内萎缩,但购房的刚性需求仍然存在。
【重点解读】
目前,很多市民对二套房界定了解不多,大多人认为“有了一套房子,再买房才是二套房”。昨日,记者就二套房如何界定咨询银行信贷人员。
1.先卖现房再贷款买房算“二套”吗?
张先生与爱人结婚3年,之前住着五六十平方米的房子,现在有了孩子,两人想改善住房。他咨询:“如果把现有的房子卖了,再买房子,算不算二套呢?”对此,招商银行信贷人员表示,即使把房子卖了,中国人民银行征信系统的贷款记录还是存在的,所以只要在银行(不论哪家)申请过贷款,无论还清与否,如还想重复贷款,均算二套。
2.已成年子女买房怎么计算套数?
房贷新政明确提出套数以“家庭”为单位计算,但赵女士对此不解:儿子今年想买婚房,但他的户口与我们夫妻在一起,而自己现住房有过贷款,儿子再贷款是否算二套?
工行市府路支行房贷部陈女士表示,父母和年龄在18周岁以下的未成年子女算家庭成员,只要其中一人贷款买过房,其他人包括未成年子女在内再买房都算二套;如果子女已满18周岁,即使户口仍与父母在一起,只要他名下没有贷款买房记录,即可视为首套,执行首套房贷款政策。
3.婚前买房婚后再买算几套?
80后的肖女士表示,自己结婚两年,婚前老公贷款买了房子,婚后两人想以她的名义再贷款买一套,是否算二套?招行人员表示 ,现在各家银行对二套房认定都很严格,首套贷款还清的也算第二套,且以家庭为单位界定,“家庭”主要指“夫妻”,所以,无论是婚前、婚后,只要夫妻两人其中任何一方有过贷款买房经历,再贷款就属于第二套房,适用二套房贷的政策。
4.“假离婚”不足取
“我们现在离婚了,等到贷款办理后再复婚,这样能按照首套房贷算吗?”昨日,记者在房产中介听到有市民这样咨询。招行贷款部人士告诉记者,在放贷过程中,碰到过先离婚,等贷款批下来再复婚的购房人。“离婚是个人行为,银行无法对其干预。但要注意,银行审批客户贷款,主要依据还款能力,夫妻两人的还款能力肯定要高于一个人,如果单个人还款能力差,有可能根本无法成功获得贷款,所以建议有此想法的市民谨慎为之。”
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