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央行加息后30万元房贷20年每月多还28元

http://www.F024.com 2010-10-20 13:51:39 沈阳晚报 [字号: ]

 “意外,真意外。前两天刚上调了6家银行的存款准备金率,本以为一段时间内不会加息,没想到说加就加。”昨晚,当记者得知央行加息消息后,第一时间与工行、建行、中行、招行的理财师取得联系,他们对此纷纷表示本次加息在预料之外,而加息的主要目的是收缩流动性,抑制通胀压力。本次加息对市场会产生怎样的影响?本报记者连线了相关专家。

  存款:

  1万元存一年

  多得25元

  此次央行规定,一年期存款利率由2.25%提高到2.50%,上调0.25个百分点对老百姓意味着什么呢?记者算了一笔账,如果一年期定期存款1万元,之前可以得到225元利息,而利率上调后,则增加到250元,每年增加了25元利息。而如果存1万元5年期,之前年利率为3.6%,也就是一年的利息360元,5年利息1800元,而调整后的5年定期存款利率为4.2%,5年所得利息总共为2100元,比之前多得300元。

  由此可见,存款利率根据存款期限实施差别性调整,存期越长,加息幅度越高。

  【投资建议】工行理财师刘砚书表示,加息是收缩市场流动性的最直接手段,但实际上我们进入负利率时代已经很久了,在高企的CPI面前,0.25个百分点并不能转负为正,而且之后是否还会继续调整利率水平,要看加息后市场的表现。在不排除继续加息可能性的同时,建议市民存款期限不宜过长,以中短期为主。

  贷款:

  30万贷20年

  每月多还28元

  从央行发布的数据可知,一年期贷款利率从5.31%提高到5.56%,上调0.25个百分点,而一年期以上贷款利率均上调了0.2个百分点。一般房贷者贷款期限为5年以上,之前的基准利率为5.94%,上调后为6.14%。那么,按照现在大多银行首套房利率优惠8.5折,以贷款30万20年,等额本息还款方式计算,之前每月还款约1988元,累计支付利息约17.71万元;利率上调后,每月应还约2016元,累计支付利息约18.39万元,每月多还约28元,累计多还款6800元。

  【投资建议】中行沈阳分行理财师宋岩秋表示,大多银行贷款利率的调整周期为下一年的1月1日,也就是说,即使现在加息,放贷者仍可享用之前的利率到今年年底,明年1月1日起才开始执行新利率。但他同时建议贷款者,及时与银行联系,问清楚利率调整周期,以免少还利息造成信用污点。

  理财产品:

  收益将

  “水涨船高”

  存款利率增加了,对银行理财产品有哪些影响呢?记者前日走访沈城多家银行了解到,目前银行理财产品品种较少,多以债券、票据类为主,而且期限以中短期为主。从收益率上看,自从银监会叫停了银信合作类理财产品后,银行理财产品的收益多在2.5%—3%左右,很少超过4%。此次加息,对理财产品可谓是利好。

  【投资建议】中行沈阳分行理财师宋岩秋表示,银行理财产品的收益率势必会跟随利息增加,尤其是短期理财产品影响较大。周末理财、7天通知存款等超短期理财产品,目前年化收益率在1.35%左右,预计会调高至1.8%,甚至超过2%。但他同时强调,利息上调并不会给目前“萧条”的银行理财市场增加太多品种,理财产品仍以票据、债券类为主。

  债市:

  中长期利空

  债基收益下降

  此次加息,对债券市场又会产生哪些影响呢?理财师们均表示,虽然在美国低利率、人民币面临升值压力等国际大环境中,加息或将吸引更多热钱涌入,造成人民币升值压力更大的问题。但央行运用加息这一最直接的手段调控市场,主要目的仍是目前的通胀预期增强的问题,毕竟,我们进入负利率时代已经很久了。但预计短期内,加息对CPI不会产生直接影响。

  【投资建议】招商银行沈阳分行理财师尹薇表示,加息对债市应该算是利空。

  以国债为例,之前购买的国债利率,并不会随着利率的上调而上调,而是保持不变。那么,加息就意味着债券本身在贬值,所以债市可能会受此影响短期有所调整。债券型基金也会随之波动,建议债券投资者要谨慎。

  股市:

  直接影响

  银行保险板块

  中投证券沈阳三好街营业部分析师白冰说,CPI虽然没有达到5%的警戒线,但是由于各种商品价格近期不断涨价,有些商品如黄金、棉花等价格已经创历史新高,对于实体经济已经构成影响,调控迫在眉睫。

  综合来看,加息对股市里的银行、保险板块影响比较直接。加息会吸引部分活期闲置资金存定期,增加银行存款。目前中国的银行还是主要靠贷款和存款的利差获利,如果贷款和存款利率同时提高,对银行的长期影响比较偏中性,短期利好。银行加息后,保险公司也会提高保单收益率,从而增加销售量。

  但是加息对于一些高负债企业如地产、钢铁等板块上市公司则不利,这些公司要增加负债成本。

  【投资建议】目前大盘突破3000点,估计短期震荡加大,投资者可以关注新能源、节能环保等新兴产业主流板块,逢低吸纳。

  期货:

  把握盘中机会

  少量参与

  永安期货沈阳营业部金融部张逸尘经理说,本次加息选择的时间点比较出人意料,对股市、期市会有所影响。目前大盘虽然突破3000点,但仍不是真正的牛市。本次加息不会改变股市长期走势,但是加息比较突然,大盘波动会加大。近期国际国内期货市场上棉花、白糖等商品价格涨幅巨大,一方面是各国货币战的结果,一方面是通货膨胀预期加强导致,不少国家在竞相贬值本币。可以说,如果不控制住通胀,会对实体经济产生不利影响。但是仅仅靠加息,未必会有效控制住通货膨胀,还需通过其他多种手段调控,对于股市、期货市场也会产生深远影响。

  【投资建议】投资者目前一定要谨慎,在股指期货市场不要激进做空。3000点附近做多也有很大压力。轻仓观望,把握盘中机会少量参与为妙。

 

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